usdt充值（www.caibao.it）：【银发理财】以信托放置财富传承

光大新鸿基产物开发及零售研究部

正所谓「富不外三代」，怎样治理自己的财富及令下几代子孙仍能保留财富，信赖是不少人的烦恼。最近笔者收到李先生的电邮，示意于疫情之下多了时间思索家庭的财富放置，因此希望本专栏可以简朴先容「信托」这种产物。

事实上，本栏主要针对退休理财，差别类型的保险及投资产物均曾经作出分享，然而信托产物则未曾先容，李先生的电邮正好给我们机遇论述相关内容，令人人掌握的理财金字塔加倍完整。

可用作资产保险箱

首先，信托是「委托人」(Settlor)、「受托人」(Trustee)及「受益人」(Beneficiaries)三个角色之间的关系。可以想像信托像是保险箱，将资产放进去保留。当委托人将财富权移转给受托人后，受托人须依信托左券约定之信托目的为受益人之利益或特定目的治理或处分该笔财富，直到左券期满或信托目的完成为止。其利益包罗以下各点：

1、财富珍爱：信托财富独立于受托人的自有财富之外，而不会成为受托人的债权人的追讨目的；2、设计未来：让委托人能够将财富传承给下一代；3、财富整合：在同一个结构下保留家族财富；4、房地产设计︰房地产集中于信托下治理，比单纯以遗嘱来分配更有系统；5、遗嘱认证治理：将财富委托于信托之下便可以制止遗嘱认证的需要；6、具有税务设计的效果：信托税制具有调治课税时点及折现盘算的效果，可将财富治理与税赋设计连系；7、信托受益人具有专属性：因不少国家设有强制继承法限制继承人身份，信托则可让委托人能按自己之自由意志分配财富。

可因应需要作调整

而如市场上其他财富传承方式对照，信托的天真度或相对较高。以遗嘱或保险为例，虽然同样能到达财富传承的目的，但一样平常只能一次性将财富赋予受益人，亦未必能设定财富转移的时间。信托则可以通过订立意愿书放置于差别情况下将财富分配予受益人，相对上较有弹性。

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领会过基本内容后，部门读者会以为，信托是否的有钱人专利？若是资产有限，就不需思量？我们透过1个简朴个案作出剖析。

温医生于自己设立的心脏科诊所担任医生，他在2010年建立不能打消的信托，存入3百万美元。 于2018年，温医生为病人举行心脏手术失败，病人因此去世，他及后被病人家族指控，最终需赔偿5百万美元。

温医生停业案启示

但他个人财富只有约3百万美元，因此需宣布停业。及后债权人发现他早前建立的信托持有3百万美元，因而向信托追讨温医生的欠债。最终法庭以为信托于手术失败的8年前建立，债权人不能够追讨信托。

个案剖析︰此个案中信托正正发挥了珍爱财富的作用，使财富独立于受托人的自有财富之外，而不会成为受托人的债权人的追讨目的。

实在，信托的利益众多能够知足差别需求，加倍并非有钱人的专利。篇幅所限，今次我们只能异常简朴分享信托的要点，未来有机遇将再作解说。

若人人有任何关于退休理财的问题，请联络文汇报编辑或电邮光大新鸿基（kenny.wen@ebshk.com），我们会只管解答。